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Como Comprar um Imóvel em Ubatuba de R$ 1.300.000 com 20% de Entrada (R$ 260 mil) e triplicar seu valor em 15 Anos

(Leia até o fim, Obrigado.)

Simulação de Financiamento e Pagamentos

Valor do Imóvel: R$ 1.300.000

Entrada (20%): R$ 260.000

Valor Financiado: R$ 1.040.000

Prazo: 180 meses (15 anos)

Taxa de Juros: 9% a.a.

Pagamento Mensal: R$ 10.548,37

Juros Acumulados ao Longo do Financiamento: R$ 858.707,04

Total Pago ao Final do Financiamento: R$ 1.898.707,04

Análise do Retorno com Aluguel de Temporada

Ocupação Anual Estimada: 60% (219 dias)

Valor Médio da Diária: R$ 600

Renda Anual Estimada: R$ 131.400

Renda em 15 Anos: R$ 1.971.000 (sem considerar aumentos)

Despesas Anuais Estimadas

  • Condomínio: R$ 10.800

  • IPTU: R$ 3.000

  • Faxina (R$ 150/dia x 210 dias): R$ 31.500

  • Reparos Anuais: R$ 5.000

  • Total Despesas Anuais: R$ 50.300

Resumo Mensal

  • Renda Mensal de Aluguel: R$ 10.950

  • Pagamento Financiamento: R$ 10.548,37

  • Despesas Mensais: R$ 4.191 (total de R$ 50.300 / 12)

  • Total Despesas Mensais (Financiamento + Despesas): R$ 14.739

  • Déficit Mensal: R$ 3.789

"Como usar seu Capital da Poupança para Financiar um Imóvel de R$ 1.300.000, Cobrir custos e aumentar seu patrimônio  em 15 Anos"

  • Valor Inicial capital poupança : R$ 1.100.000

  • Rendimento Anual Estimado: R$ 60.000 (5%)

  • Rendimento mensal  Estimado: R$ 5.000 (5%) (*Déficit Mensal: R$ 3.789)

  • Rendimento em 15 Anos: R$ 900.000

  • Custo Total do Financiamento e Despesas em 15 Anos: R$ 682.200

  • Saldo Poupança ao Final de 15 Anos: R$ 218.000 (positivo)

Valorização do Imóvel

  • Taxa de Valorização Anual Estimada: 10%

  • Valor Estimado do Imóvel em 15 Anos: R$ 3.200.000 (Valorização mínima )

Conclusão

O investimento gera um retorno positivo significativo ao longo de 15 anos, tanto pela valorização do imóvel quanto pela renda de aluguel. Mesmo com um déficit mensal, o saldo final é positivo, especialmente se considerar o aumento no valor da diária ao longo do tempo.

Aqui está o gráfico que ilustra a valorização do imóvel ao longo de 15 anos, assumindo uma taxa de 10% ao ano, juntamente com a renda acumulada do aluguel de temporada.



  • Linha Azul: Representa o valor estimado do imóvel, que cresce de R$1.300.000 para aproximadamente R$5.436.000 em 15 anos.

  • Linha Verde Pontilhada: Mostra a renda acumulada do aluguel de temporada ao longo dos 15 anos, chegando a aproximadamente R$1.971.000.

Este gráfico ajuda a visualizar o potencial de valorização do imóvel em paralelo ao retorno do aluguel, fortalecendo o argumento de que esse é um investimento interessante a longo prazo. ​

Resumo da Análise

1. Renda da Temporada:

  • Ao longo de 15 anos, com uma ocupação de 60% e uma diária de R$600, o retorno bruto estimado do aluguel de temporada é de R$1.971.000.

  • No entanto, ao descontar os custos mensais com financiamento e manutenção, que totalizam R$14.739 por mês, o déficit mensal seria de R$3.789.

  • Mesmo com esse déficit, ao longo dos 15 anos, o saldo acumulado seria positivo em R$218.000 (estimativa conservadora). Se o valor da diária aumentar em torno de 10% ao ano, esse saldo pode ser significativamente maior.

2. Capital de R$ 900.000 Disponível:

  • Ao final do período de 15 anos, o capital investido (R$900.000) retornará a estar disponível, mas com uma menor capacidade de compra devido à inflação.

  • Para evitar a desvalorização do patrimônio ao longo do tempo, recomenda-se reinvestir uma parte desse  capital após 2 a 3 anos na compra de outro imóvel , se o desempenho do primeiro investimento estiver em linha com as expectativas.

3. Valorização do Imóvel:

  • Com uma valorização anual estimada de 10%, o imóvel de R$1.300.000 poderá valer cerca de R$3.200.000 (estimativa  conservadora ). em 15 anos .

  • Esta valorização representa uma valorização significativa do patrimônio imobiliário, contribuindo para o fortalecimento da sua posição financeira.

Conclusão:

Este cenário projeta um retorno positivo, tanto pela valorização do imóvel quanto pela renda de aluguel de temporada, mesmo considerando um déficit mensal inicial. Reinvestir o capital após alguns anos pode aumentar sua segurança financeira e proteger contra a inflação.

Fabio Sebastiano Maniscalco     CRECI 275387- 

Consultoria Personalizada. 

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